La diferencia entre la regulación de las criptomonedas en Europa y los Estados Unidos
Las criptomonedas, desde sus inicios, han sido el objetivo de los reguladores de todo el mundo. Este nuevo instrumento económico es seudónimo, privado y paralelo al sistema financiero tradicional. Esto provocó alarma en los gobiernos, que buscan controlar al máximo las actividades de sus ciudadanos y conocer sus movimientos. Las criptomonedas, por estas características, han sido ampliamente utilizadas para transacciones ilícitas y blanqueo de capitales. Silk Road, el mercado ilegal que operaba en Internet, popularizó el nombre de Bitcoin en 2013, con adjetivos negativos. Su uso en las estafas en línea, que todavía son rampantes en la actualidad, también contribuyó a su apariencia negativa a los ojos de las autoridades. Esto hizo que comprar bitcoins fuera más difícil en muchas regiones.
Bitcoin, a lo largo de los años, se abrió camino en los mercados tradicionales y cambió la percepción de los reguladores. A fines de 2017, durante el mercado alcista, las bolsas de América del Norte CME y Cboe anunciaron mercados de futuros para bitcoin. Esto contribuyó al aumento del precio de la criptomoneda y lo llevó al récord de 21 millones de dólares. Los derivados de BTC de los mercados tradicionales también funcionaron como legitimadores de los criptoactivos. La actitud de los reguladores y los inversores tradicionales dio un giro tras este lanzamiento. Aunque las criptomonedas aún no son completamente legales, los usuarios ahora tienen más libertad para usarlas a diario.
Regulación en Europa
Los países europeos, con sus excepciones, han sido más amigables con las criptomonedas que Estados Unidos. En Suiza se encuentra el valle de las criptomonedas Zug, una región favorable para que las empresas de criptomonedas desarrollen sus actividades. Malta también ofrece un marco legislativo propicio para el establecimiento de empresas de criptomonedas. Estos pueblos fueron el hogar de muchas organizaciones que tuvieron que trasladar sus centros de operaciones debido a los bloqueos en su país de origen. El Banco Central Europeo, a diferencia de estos países, ha mostrado preocupación por la adopción de criptomonedas. En julio de 2021, la Comisión Europea, guiada por el GAFI, propuso una ley para prohibir las transacciones privadas.
Las empresas que comercian con criptomonedas han tenido que implementar políticas de Conozca a su cliente y contra el lavado de dinero. Esta medida fue requerida a partir de 2018, como una forma de evitar el uso de criptoactivos con fines ilegales. Esta medida, hasta ahora, ha dependido de las autoridades locales y no es un requisito de todas las empresas. La ley propuesta busca ampliar el alcance de estas políticas para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. La Comisión explica: “Estas propuestas fueron diseñadas para encontrar un equilibrio entre abordar estas amenazas y cumplir con los estándares internacionales”. El documento indica que no busca crear regulaciones excesivas y que esta ley beneficiará a la industria. La propuesta debe ser debatida por el Parlamento Europeo, por lo que puede tardar un par de años en aprobarse.
Regulación de las criptomonedas en EE. UU.
La historia de Estados Unidos y las criptomonedas ha sido agridulce. Desde el caso de Silk Road, las autoridades intensificaron sus acciones contra el uso de bitcoin y otros activos criptográficos. Las medidas se intensifican o reducen según el estado en el que se encuentre, pero en general no son favorables. Nueva York es el estado más riguroso. En 2015, introdujo una licencia que las empresas deben tener para operar en la región. La BitLicense, como se conoce a la autorización, solo se otorga a empresas que cumplan íntegramente con los requisitos. Cuando se introdujo, muchas empresas que operan en este estado fueron rechazadas y sus operaciones se trasladaron a otras ubicaciones.
En el ámbito más amplio, las autoridades federales también han propuesto regulaciones aplicables a todos los estados del país. Se han producido debates frecuentes sobre cómo clasificar Bitcoin y los tokens de contratos inteligentes. Esta incertidumbre ha generado desconfianza en los inversores y afecta el desempeño de los criptoactivos en el mercado. Las casas de cambio también han sido el objetivo de los reguladores. Las empresas de intercambio internacionales se han visto obligadas a dividir sus plataformas. Deben crear una empresa para los clientes norteamericanos y otra para el resto de países. Comprar bitcoins y otras criptomonedas en los Estados Unidos es una práctica que requiere mucho cuidado y conlleva algunos riesgos.
El presidente de la SEC, Gary Gensler, instó al Congreso a “regular el salvaje oeste de las criptomonedas”. En una conferencia mundial indicó que “esta clase de activos está plagada de fraudes, estafas y abusos”. Comentó que las autoridades del Congreso deben crear una legislación fuerte y específica. Gensler cree que esto evita que las empresas se aprovechen de las lagunas que encuentran en las leyes actuales. El 22 de agosto, 19 días después de este discurso, el Congreso presentó 18 propuestas para regular la industria blockchain. Los documentos se centran principalmente en establecer los impuestos y políticas de Conozca a su cliente.
La principal diferencia
Las autoridades financieras de Europa y América han adoptado actitudes similares en sus últimas acciones. En ambas regiones, una postura local más abierta lucha con regulaciones globales más estrictas. Europa, quizás debido a su naturaleza más amplia, tiene un enfoque más positivo para el uso de activos criptográficos. Muchos países europeos, como Alemania, Luxemburgo o Estonia, ofrecen unas perspectivas muy favorables para el establecimiento de empresas de criptomonedas. Esta legislación permisiva ha beneficiado al ecosistema y ha generado muchos avances en el ámbito social de estas localidades. Los intercambios de criptomonedas, así como el desarrollo de otras aplicaciones con blockchain, prosperan en estos países permisivos.
conclusión
Bitcoin surgió como una alternativa ajena a los gobiernos y leyes tradicionales. Sin embargo, para su adopción masiva y uso máximo, ha tenido que integrarse en los sistemas existentes. La regulación de las criptomonedas es necesaria para evitar el abuso por parte de los delincuentes. Estas medidas deben tomarse de forma razonable, teniendo en cuenta las características particulares de estos activos. Las criptomonedas no pueden tratarse como monedas fiduciarias y los desarrolladores e inversores deben tener libertad de acción. Solo así las criptomonedas pueden hacer una contribución positiva a la sociedad, además de explorar todas las posibilidades que ofrece.
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